作者｜Jason Jiang
隨著行業(yè)高速發(fā)展與監(jiān)管持續(xù)關(guān)注，虛擬資產(chǎn)領(lǐng)域正加速邁入合規(guī)時代。為應對虛擬資產(chǎn)的鏈上洗錢風險，歐科云鏈此前推出了Onchain AML合規(guī)技術(shù)方案，以助力行業(yè)健康有序發(fā)展。在Onchain AML反洗錢方案中，很多人都關(guān)注到了一個有些陌生但又感覺非常重要的概念：KYT(Know Your Transaction)。
那究竟什么是KYT？為什么虛擬資產(chǎn)反洗錢需要KYT？
【資料圖】
1、初識KYT
提起反洗錢，很多人首先想到的都是KYC(Know Your Customer)。但隨著合規(guī)科技的興起，KYT正成為金融機構(gòu)的關(guān)注焦點。
所謂KYT，是指金融機構(gòu)用來監(jiān)控和跟蹤金融交易是否存在欺詐或可疑活動的過程。畢馬威此前在《銀行業(yè)未來展望》中提出，未來反洗錢的關(guān)注重點應該從遵守KYC規(guī)則，轉(zhuǎn)變?yōu)榉e極管控處理潛在可疑交易時產(chǎn)生的風險。而積極管控交易風險的關(guān)鍵就是KYT。
KYC與KYT的主要差別在于，前者更關(guān)注特定個體/機構(gòu)的靜態(tài)身份，而KYT則更關(guān)注相關(guān)主體的動態(tài)交易過程。舉個不太恰當?shù)睦樱绻麑YC看作是一張張照片，所記錄的只是拍攝時的特定瞬間，那KYT就像一場永不謝幕的在線直播，不僅能看到當前狀態(tài)，還能回看直播過程。
當然，KYC與KYT并非非此即彼，很多國際監(jiān)管和監(jiān)管科技專家更愿意將KYT視為KYC的未來。在KYC的基礎(chǔ)上應用KYT，或許更適配當前數(shù)字金融的發(fā)展趨勢。
2、KYT與虛擬資產(chǎn)交易
在傳統(tǒng)金融領(lǐng)域，KYT現(xiàn)階段是加分項，但在虛擬資產(chǎn)交易中，KYT已經(jīng)成為應對風險的必需品。
就像如今我們的手機可以自動辨別來電是否是詐騙電話一樣，隨著鏈上交互多樣化，以及用戶日常操作的頻繁，鏈上交易同樣需要檢測。畢竟所有參與鏈上生態(tài)的人都希望自己的交易是安全的，沒有誰希望被暴露在風險之下。
KYT就是我們應對鏈上交易風險的利器：它能幫助我們識別每筆鏈上交易是否可能存在釣魚、欺詐、盜竊等風險，還可以在監(jiān)測到風險的同時自動采取有效措施隔斷風險。這不就是“穩(wěn)穩(wěn)的安全感”嗎？
KYT之所以如此適配虛擬資產(chǎn)交易場景，是因為鏈上世界本就更關(guān)注交易而非身份。更重要的是，比特幣和主流虛擬資產(chǎn)所使用的分布式賬本技術(shù)讓我們有了“透視眼”：每個鏈上地址和他們的所有交易記錄都是公開透明且無法更改的。而可疑的交易行為、暗網(wǎng)中的交易地址、它的關(guān)聯(lián)地址們、某個地址在交易所的 KYC 記錄等信息則可以幫助我們將鏈上地址與對應的實體聯(lián)系起來，從而更好地滿足用戶、金融機構(gòu)和VASP的監(jiān)管合規(guī)和風險管理要求。
3、Onchain AML提供的KYT有何優(yōu)勢？
目前全球已有不少科技企業(yè)推出KYT解決方案。與之相比，歐科云鏈的KYT交易監(jiān)控產(chǎn)品有什么優(yōu)勢？
KYT有效性首先與底層數(shù)據(jù)能力和地址標簽能力密切相關(guān)。截止2023年8月，歐科云鏈OKLink已覆蓋全球170余條區(qū)塊鏈網(wǎng)絡(luò)，收錄鏈上數(shù)據(jù)量超1000TB，并擁有超過34億的地址標簽，黑灰地址標簽近7000萬。基于如此龐大的數(shù)據(jù)解析能力和地址標簽庫，歐科云鏈的KYT可以將虛擬資產(chǎn)交易地址與現(xiàn)實世界的組織、受制裁實體和惡意事件建立聯(lián)系，幫助VASP及金融機構(gòu)了解客戶的身份及交易情況。
其次，對金融機構(gòu)及VASP而言，持續(xù)且實時的交易監(jiān)控才是發(fā)現(xiàn)潛在洗錢風險的關(guān)鍵。所以評估一款KYT產(chǎn)品的優(yōu)劣，除了底層核心能力外，“實時性”和“持續(xù)性”是另外兩大重要維度。
任何監(jiān)控技術(shù)都無法做到完全實時，但可以盡可能降低延遲——歐科云鏈的KYT的API對接完成后開始交易監(jiān)控，每筆交易都能做到在100毫秒內(nèi)完成快速檢測，這一響應速度處于業(yè)內(nèi)領(lǐng)先水平。
持續(xù)監(jiān)控方面，發(fā)現(xiàn)可疑交易并分析交易風險是首要任務。當發(fā)現(xiàn)存在與釣魚、欺詐、盜竊等外部風險地址進行交互時，或觸發(fā)此前用戶自行設(shè)置的風險配置規(guī)則，歐科云鏈的KYT產(chǎn)品都能自動生成預警，并對可疑交易行為采取拒絕或凍結(jié)賬戶等措施以減低被攻擊風險。此外，還能對重點充提地址定期進行風險檢測，進一步降低潛在新增風險。
據(jù)預測，KYT市場在2021年至2026年將以14.5%的復合增長率增長，而虛擬資產(chǎn)市場的KYT需求伴隨著自身合規(guī)度和創(chuàng)新速率的提高將更為強勁。尤其隨著FATF旅行規(guī)則的廣泛采用，以及香港等地區(qū)逐步將虛擬資產(chǎn)反洗錢納入監(jiān)管范圍，金融機構(gòu)和VASP們都不可避免地需要通過KYT來補充KYC的盡調(diào)工作，以滿足監(jiān)管部門對VASP的合規(guī)要求。
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