金融活水正“多快好”地流向制造業(yè) 提升產(chǎn)業(yè)鏈水平

在環(huán)保領(lǐng)域打拼16年的麥建波近來(lái)感到，銀行對(duì)制造業(yè)的態(tài)度有了大變化。作為廣東新大禹環(huán)境科技公司董事長(zhǎng)，他靠專利獲得了融資支持。

來(lái)自廣東銀保監(jiān)局的最新數(shù)據(jù)顯示，截至8月底，廣東(不含深圳)銀行制造業(yè)貸款余額超1萬(wàn)億元，今年新增近千億元，金融活水正“多快好”地流向制造業(yè)，提升產(chǎn)業(yè)鏈水平，助推制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。

多：每3塊多錢就有1塊給制造業(yè)

沒(méi)想到，一筆5.9億元貸款的質(zhì)押物是幾張“專利紙”。廣州市香雪制藥股份有限公司就是這樣從中國(guó)建設(shè)銀行拿到這筆巨款，用于新藥研發(fā)。

“生物醫(yī)藥等高技術(shù)含量企業(yè)并沒(méi)有多少銀行過(guò)去看重的資產(chǎn)，我們手里更多的是掌握的專利技術(shù)?，F(xiàn)在，技術(shù)含金量終于可以變現(xiàn)了。”香雪制藥公司董事長(zhǎng)王永輝說(shuō)。無(wú)“錢緊”之憂的香雪得以集中力量攻關(guān)醫(yī)療高端領(lǐng)域技術(shù)。如今，它已成為全球新一代特異性T細(xì)胞過(guò)繼免疫治療臨床應(yīng)用技術(shù)的領(lǐng)先企業(yè)，并向美國(guó)企業(yè)輸出技術(shù)，收取專利授權(quán)費(fèi)。

對(duì)這類輕資產(chǎn)先進(jìn)制造業(yè)的金融服務(wù)一直是困擾業(yè)界的難題。建行廣州經(jīng)濟(jì)技術(shù)開(kāi)發(fā)區(qū)支行負(fù)責(zé)人說(shuō)，信息不對(duì)稱造成金融機(jī)構(gòu)難以判斷企業(yè)前景和真實(shí)經(jīng)營(yíng)狀況。為此，金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新推出“多流合一”風(fēng)控評(píng)價(jià)體系，不再只盯著“資金流”，而是更看重“技術(shù)流”“能力流”“政策流”，結(jié)合運(yùn)用大數(shù)據(jù)等技術(shù)，系統(tǒng)自動(dòng)給出評(píng)級(jí)和授信額度。

金融創(chuàng)新解決了貸給誰(shuí)的難題。到今年9月，建行廣東省分行制造業(yè)貸款余額超過(guò)906億元，比年初新增208億元，占新增對(duì)公貸款的29.1%，相當(dāng)于每3塊多錢就有1塊錢投向制造業(yè)。

快：300萬(wàn)元最快3分鐘

貸得起、等不起，很多企業(yè)難在“融資慢”。

“像我們中小企業(yè)不是要多高額度，而是時(shí)不時(shí)要鬧幾次‘錢急’的事，就差幾百萬(wàn)元，一個(gè)節(jié)骨眼可能就熬不過(guò)去。”廣州聯(lián)合鋼結(jié)構(gòu)有限公司總經(jīng)理李文波回憶起去年的一筆信用貸款依然很激動(dòng)，“現(xiàn)在，查詢納稅情況后，300萬(wàn)元就到賬了，全線上操作，銀行的門都不用進(jìn)。”

這是銀行與稅務(wù)部門協(xié)作推出的信用貸款，只要正常納稅，銀行系統(tǒng)會(huì)根據(jù)客戶授權(quán)直接給出授信額度，企業(yè)全程不需要和銀行發(fā)生任何面對(duì)面接觸。輕松一點(diǎn)，貸款就批了，最快3分鐘到賬。

近兩年，銀行先后推出“云稅貸”“小微快貸”“科技云貸”系列產(chǎn)品，大幅提高融資效率，讓企業(yè)不僅貸得到，而且貸得快。截至9月，僅建行廣東省分行已累計(jì)為24萬(wàn)戶小微企業(yè)和創(chuàng)業(yè)群體提供2600億元普惠金融支持，貸款余額超1000億元，占廣東四大國(guó)有銀行普惠貸款余額的近40%。

好：大家好才是真的好

一花獨(dú)放不是春。解決了某個(gè)企業(yè)融資后，如何快速、精準(zhǔn)、批量式解決一個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈條上的企業(yè)融資問(wèn)題?

主要銷售加濕器、吸塵器等的德?tīng)柆旊娖饔邢薰居?00多家供應(yīng)商。“我們的支付賬期對(duì)于供應(yīng)商而言比較長(zhǎng)，導(dǎo)致供應(yīng)商資金周轉(zhuǎn)速度下降，很希望一種金融服務(wù)能為上游供應(yīng)商及時(shí)結(jié)款。”公司負(fù)責(zé)人說(shuō)。

針對(duì)這種情況，當(dāng)?shù)劂y行向德?tīng)柆斕峁┝斯?yīng)鏈融資方案，供應(yīng)商可憑其在銀行平臺(tái)確認(rèn)的賬款信息，隨時(shí)在線申請(qǐng)融資，提前回籠資金。這一新金融服務(wù)已覆蓋140多家核心企業(yè)，數(shù)以千計(jì)的制造業(yè)上下游企業(yè)由此快速獲得信貸支持。

作為家電龍頭企業(yè)，TCL集團(tuán)產(chǎn)業(yè)生態(tài)圈供應(yīng)鏈條長(zhǎng)，僅一級(jí)供應(yīng)商與經(jīng)銷商就有上萬(wàn)家，不少小微供應(yīng)商因自身信用級(jí)別不高，固定資產(chǎn)等抵押擔(dān)保品不足，融資渠道少，融資成本高。

為此，光大銀行與TCL集團(tuán)合作建立“簡(jiǎn)單匯平臺(tái)”。在平臺(tái)上，經(jīng)TCL核心企業(yè)和供應(yīng)鏈企業(yè)雙方確認(rèn)過(guò)的應(yīng)收款確權(quán)憑證——“金單”，可拆可轉(zhuǎn)可融。供應(yīng)鏈企業(yè)拿著“金單”可以在平臺(tái)上進(jìn)行應(yīng)收賬款的流轉(zhuǎn)、融資、到期收款等操作，高效便捷優(yōu)惠。該平臺(tái)已與幾十家核心企業(yè)開(kāi)展合作，為其上下游企業(yè)提供超百億元融資，累計(jì)發(fā)票轉(zhuǎn)讓超萬(wàn)筆。記者葉前 孟盈如

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