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    1分起購 快贖最高80萬!理財“小白”偏愛這種投資產品

    近日,多家銀行提高了零錢理財產品快速贖回的額度,單日最高額度可達80萬元。1分錢就能買入,快速贖回當日可到賬的零錢理財到底有多香?

    融360數字科技研究院分析師劉銀平在接受《國際金融報》記者采訪時表示,2022年末現金管理類產品新規過渡期結束,相較于新規實施前,產品不僅收益率下降,流動性也變弱,T+0申贖規則均調整為T+1,單只產品每日最高快贖額度1萬元。為了滿足投資者對高流動性的需求,很多銀行及理財公司推出現金管理類產品組合,單日快贖額度可提升至5萬-40萬元,產品流動性大幅提升。

    銀行零錢理財受青睞


    (相關資料圖)

    2021年5月,為防范流動性風險,原銀保監會、央行發布《關于規范現金管理類理財產品管理有關事項的通知》(下稱《通知》)。《通知》正式實施后,自今年起,每只現金管理類產品的單日快贖額度上限為1萬元。但是,銀行通過“組合銷售”的模式,在不違規的情況下,盡力滿足客戶的大額快速贖回需求。

    近日,交通銀行宣布對“活期盈”業務進行升級,最多可簽約10只產品。目前活期盈單只產品每日快贖最高額度為1萬元,如簽約10只產品后,單日快贖額度最高可達到10萬元,最高可持有金額也為10萬元。該產品1分錢起投,支持消費支付。截至5月25日,活期盈七日年化收益率為2.2425%。

    招商銀行“朝朝盈2號”底層產品最高7日年化為2.69%,于2023年3月30日新納入10只貨幣基金產品,當前配有80只貨幣基金,該產品單日最高快贖額度由70萬元提高至80萬元。這些產品都是1分錢起購,當日快贖到賬。寧波銀行“日日寶”現金類組合產品對接50只貨幣基金,購買后每日最高快贖額度為50萬元。

    這類產品底層對接數十只貨幣基金或現金管理類理財產品,普益標準分析師指出,類似“零錢理財”的組合銷售模式可以有效地提升單日快贖額度,組合內有幾只產品,單日快贖額度就能提高到幾萬元,可在不違規的情況下滿足客戶的大額、快速贖回需求。

    近期,零錢理財再次受到投資者關注。去年理財市場震蕩,理財凈值大幅波動,市場情緒較為低落,貨幣基金這類老產品又大放異彩,由于風險低、流動性強而深受理財“小白”的喜愛。根據招商銀行數據,朝朝盈2號規模突破2000億元,最近1000億元增量僅用時75天,而且購買者大多為年輕人。據悉,朝朝盈2號每兩個購買客戶中,就有一個是90后年輕客戶。

    為何銀行理財發力“零錢理財”賽道?獨立財經評論員郭施亮對《國際金融報》記者分析道:“凈值化管理后的銀行理財吸引力下降,打破剛性兌付后,銀行需要提升理財產品吸引力,增強投資者對銀行理財的信心,現金管理產品組合主要提升了理財產品的靈活性,滿足客戶的大額、快速贖回需求,增強了流動性。”

    普益標準發布研究報告指出,今年以來,受限于《通知》對現金管理類產品的投資范圍、杠桿率等各方面的嚴格限制,各現金管理類產品之間的差異被大幅縮窄,各產品難以在收益方面拉開明顯差距,競爭更加激烈。機構只能從其他角度提升產品競爭力,如拼產品數量、拼產品功能等。

    存款理財化有望持續

    近期,理財市場呈現逐步回暖態勢,不僅止跌而且持續回升。普益標準統計數據顯示,4月末,銀行理財存續規模為25.51萬億元,這是自去年11月以來理財規模首次止跌回升。廣發證券固定收益首席分析師劉郁團隊發布的統計數據顯示,截至5月26日,銀行理財存續規模達26.6萬億元,較4月30日增長4000億元。

    其中值得注意的是,截至4月30日,銀行理財存續規模較3月末回升1.2萬億元至26.2萬億元,其中銀行理財公司存續規模增至22萬億元,基本恢復至1月末水平。銀行理財的破凈率逐漸向好。

    劉銀平表示,4月份理財規模提升,其中大部分由現金管理類產品和日開型產品貢獻,說明居民的投資風格仍然偏向保守、穩健,傾向于購買靈活性和安全性都較高的理財產品。現金管理類產品的流動性較高,且收益率要略高于貨幣基金,現金管理類產品組合又提升了流動性,對追求產品安全性和流動性的投資者吸引力較大,是零錢理財的良好工具。

    據劉郁團隊統計,截至5月26日,銀行理財公司整體破凈率降為3.6%。另外,據普益標準數據,截至5月21日,全市場存續開放式固收類理財產品(不含現金管理類產品)近3個月的年化收益率平均水平為3.93%。

    郭施亮表示,理財市場的回暖離不開大環境影響。“理財規模止跌回升,主要受到股市環境不佳、資金避險需求回升等因素影響,理財產品規則靈活性提升,增強了理財產品的投資吸引力。”

    從居民選擇的理財結構來看,每日開放型產品和現金管理類產品是投資主流,占比近七成,這也推動配置需求向短端傾斜。劉郁團隊認為,從理財增量結構分化可以看出,當前居民風險偏好仍然較低。另一個直觀的現象是,前期凈值波動較大的定開型產品,重新打開后仍然被贖回。

    天風證券宏觀首席分析師宋雪濤指出,隨著理財市場好轉,此前因居民少消費、少投資、少買房等積攢下來的超額儲蓄已經部分回流理財市場,且5月初這一趨勢還在延續。從5月理財規模上看,隨著破凈率進一步回落,居民還在繼續增配理財產品,存款理財化趨勢有望延續。

    (文章來源:國際金融報)

    責任編輯:Rex_31

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