11月29日消息，數(shù)字金融助力全面推進鄉(xiāng)村振興研討會在京舉行，會上，中國社會科學(xué)院農(nóng)村發(fā)展研究所發(fā)布《中國縣域數(shù)字普惠金融指數(shù)報告2022》(下稱“報告”)。報告顯示，我國縣域數(shù)字普惠金融總體發(fā)展水平持續(xù)提升，各省發(fā)展差距縮小，其中，中部地區(qū)發(fā)展速度最快。
根據(jù)報告調(diào)研數(shù)據(jù)顯示，利率低、還款方式和周期靈活被普遍認(rèn)為是影響縣域居民貸款決策一大優(yōu)先考慮因素。課題組認(rèn)為，以互聯(lián)網(wǎng)銀行為代表的金融機構(gòu)，提供的數(shù)字普惠金融服務(wù)，成為縣域農(nóng)村金融的有效補充。
(資料圖)
農(nóng)村發(fā)展研究所魏后凱所長指出，加快建設(shè)農(nóng)業(yè)強國需要數(shù)字金融提供強有力的支撐。新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的發(fā)育離不開金融的助力和加持，而傳統(tǒng)的金融服務(wù)方式難以有效滿足其融資需求。數(shù)字金融則有可能提供新的融資解決方案，助力加快建設(shè)農(nóng)業(yè)強國。
“改善金融基礎(chǔ)設(shè)施，建立市縣開放共享的涉農(nóng)信用信息數(shù)據(jù)庫，是加快發(fā)展縣域數(shù)字普惠金融的基礎(chǔ)，因此，通過數(shù)字化賦能改善農(nóng)村金融服務(wù)大有作為。”該所農(nóng)村金融研究室主任孫同全研究員表示。
各省差距縮小 數(shù)字普惠金融成農(nóng)村金融體系補充
報告稱，全國各省之間總體發(fā)展水平持續(xù)提升，差距有所縮小，受縣域數(shù)字普惠金融市場發(fā)展愈發(fā)成熟的影響，收斂速度趨緩。
圖：東部、中部、西部、東北地區(qū)縣域數(shù)字普惠金融發(fā)展水平(2017-2021年)
以指數(shù)中位數(shù)得分來衡量，不同區(qū)域間縣域數(shù)字普惠金融發(fā)展水平各不相同，其中東部地區(qū)縣域數(shù)字普惠金融發(fā)展水平最高，中部地區(qū)次之，西部地區(qū)和東北地區(qū)發(fā)展水平較為滯后。但從發(fā)展趨勢來看，中部地區(qū)連續(xù)幾年發(fā)展速度最快。
“以科技驅(qū)動發(fā)展的互聯(lián)網(wǎng)銀行與地方政府合作，有助于農(nóng)村地區(qū)部分政務(wù)和民生數(shù)據(jù)的歸集和利用，擴大客戶基礎(chǔ)，促進對客戶的精準(zhǔn)數(shù)字畫像、數(shù)字信用評級和數(shù)字授信，最終有利于擴大對縣域內(nèi)客戶的數(shù)字信貸覆蓋面和數(shù)字貸款金額。”中國社會科學(xué)院農(nóng)村發(fā)展研究所研究員馮興元表示。
清華大學(xué)農(nóng)村發(fā)展研究院副院長、原農(nóng)業(yè)部政策法規(guī)司司長張紅宇在會上表示：“要聚焦數(shù)字技術(shù)引領(lǐng)鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展主題，充分釋放數(shù)字經(jīng)濟的要素功能，瞄準(zhǔn)鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展的關(guān)鍵領(lǐng)域，利用數(shù)字技術(shù)助推農(nóng)村金融事業(yè)發(fā)展。”
據(jù)了解，以網(wǎng)商銀行為代表的互聯(lián)網(wǎng)銀行，近年來，通過與地方政府合作，很大程度解決了“數(shù)據(jù)孤島”的問題，同時有效緩解了農(nóng)村金融領(lǐng)域長期存在的信息不對稱難題。
“基于數(shù)字風(fēng)控技術(shù)，我們?yōu)榈胤秸傩刨J模型，找到了一條數(shù)字金融服務(wù)農(nóng)村的可行道路，截止目前，全國已有1100多個涉農(nóng)縣區(qū)與網(wǎng)商銀行合作簽約，發(fā)展數(shù)字普惠金融。”網(wǎng)商銀行行長助理、農(nóng)村金融部總經(jīng)理彭博在會上介紹道。
數(shù)字化成為助力提升農(nóng)村金融服務(wù)的關(guān)鍵
報告發(fā)現(xiàn)，利率低、還款方式和周期靈活被普遍認(rèn)為是影響縣域居民貸款決策的一大優(yōu)先考慮因素，由于數(shù)字貸款額度更小，且還款方式更靈活，進一步為小規(guī)模的下沉客戶提供了補充服務(wù)。
數(shù)據(jù)顯示，由于數(shù)字普惠金融的逐步普及，縣域及農(nóng)村地區(qū)居民獲取金融服務(wù)的筆數(shù)占比較高，被調(diào)研的居民超過一半獲得過貸款，信用貸款占比73.4%。其中，互聯(lián)網(wǎng)貸款獲取筆數(shù)占比最高，占57.5%，其他渠道為來自城商行、農(nóng)商行、村鎮(zhèn)銀行等地方性金融機構(gòu)，以及農(nóng)業(yè)銀行和郵儲銀行等大型金融機構(gòu)的貸款。
圖：東部、中部、西部代表縣域金融機構(gòu)農(nóng)村貸款額度調(diào)研
同時，社科院課題組也提出，有線上數(shù)據(jù)優(yōu)勢的科技銀行與具有線下網(wǎng)點優(yōu)勢的傳統(tǒng)金融機構(gòu)合作，擴大發(fā)放縣域數(shù)字貸款，有利于資金回流農(nóng)村地區(qū)。
“改善金融基礎(chǔ)設(shè)施，是發(fā)展縣域數(shù)字普惠金融的基礎(chǔ)。數(shù)字化賦能改善農(nóng)村金融服務(wù)大有可為，其中最緊要的是通訊基礎(chǔ)設(shè)施，數(shù)字金融服務(wù)點，農(nóng)村社會信用體系、征信系統(tǒng)與信用信息數(shù)據(jù)庫。”中國農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)管學(xué)院何廣文教授表示。
針對進一步發(fā)展農(nóng)村金融，社科院課題組也提出發(fā)展建議，一是改進全國農(nóng)村地區(qū)，尤其是農(nóng)村邊遠(yuǎn)地區(qū)、邊緣地帶的通信基礎(chǔ)設(shè)施，實現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)、移動通信和移動互聯(lián)的廣覆蓋面甚至全覆蓋。二是優(yōu)化村鎮(zhèn)線上線下普惠金融服務(wù)相結(jié)合金融服務(wù)網(wǎng)點的建設(shè)，尤其是村普惠金融服務(wù)站點和代辦點的建設(shè)。三是進一步發(fā)展農(nóng)村社會信用體系和全國城鄉(xiāng)個人與企業(yè)征信體系，改善社會信用環(huán)境。
“數(shù)字化助力健全農(nóng)村金融服務(wù)體系是全面推進鄉(xiāng)村振興的關(guān)鍵。”農(nóng)村發(fā)展研究所書記、副所長杜志雄總結(jié)道。
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